Стоит ли гасить автокредит досрочно в 2026 году: расчеты экспертов

В 2026 году досрочное закрытие автокредита будет оправдано лишь для 10% заемщиков. Большинству автовладельцев выгоднее хранить свободные средства на депозитах из-за высокой разницы между льготными ставками и доходностью вкладов, сообщил «Газете.Ru» представитель ГК «Автодом» Дмитрий Мольков.

Подавляющее большинство кредитов на новые китайские автомобили, выданных в последние два года, оформлялись по субсидированным программам. По словам Дмитрия Молькова, ставки по таким займам часто не превышали 10%, а в ряде случаев составляли от 0 до 5% годовых. В условиях, когда доходность по банковским вкладам остается на высоком уровне, досрочный возврат таких «дешевых» денег банку становится финансово нецелесообразным.

Математика депозита против кредита

Расчет строится на разнице между ставкой по кредиту и доходностью депозита. При разрыве в 9–11 процентных пунктов и средней сумме долга около 2 млн рублей, размещение средств на вкладе вместо досрочного погашения принесет владельцу примерно 150 тысяч рублей чистого дохода в год.

Дополнительный аргумент в пользу вкладов — механика начисления процентов. Если по автокредиту банк рассчитывает платежи ежемесячно на остаток задолженности, то по депозитам доход часто аккумулируется к концу срока, что позволяет заемщику эффективнее распоряжаться капиталом.

Когда закрыть долг все же выгодно

Стратегия досрочного погашения остается актуальной только для тех, кто приобретал автомобиль на общих рыночных условиях. Речь идет о займах, оформленных в период резкого подорожания ресурсов — с осени 2024-го по лето 2025 года. Тогда ставки по автокредитам достигали 24–26% годовых, и в этом случае сокращение тела долга действительно помогает снизить долговую нагрузку.

Также эксперт рекомендует закрывать кредит после окончания коротких льготных периодов (обычно 3–6 месяцев), когда дилеры перестают компенсировать проценты. Для остальных категорий граждан «быстрые» расчеты с банком в 2026 году приведут лишь к упущенной выгоде.