Банки ограничат выдачу наличных: за что могут заблокировать счет

В России вступили в силу новые нормы закона № 41-ФЗ, регулирующие правила снятия наличных и проведения транзакций. Теперь кредитные организации вправе приостанавливать операции на 48 часов и устанавливать лимиты при выявлении признаков мошенничества.

Триггеры для проверки

Система мониторинга анализирует поведение клиента и может приостановить операцию, если она выходит за рамки привычного профиля. По словам финансиста Белянчиковой, подозрение вызывают снятие крупных сумм в необычное время или использование QR-кодов вместо пластиковых карт.

К критическим факторам также относятся:

• попытки обналичить средства сразу после получения кредита или увеличения лимита;
• переводы самому себе через СБП на сумму от 200 тысяч рублей;
• досрочное закрытие вкладов с последующим выводом денег;
• смена номера телефона или устройства, с которого осуществляется вход в онлайн-банк.

При срабатывании антифрод-системы банк ограничивает выдачу наличных до 50 тысяч рублей в сутки на период до двух дней. В это время организация обязана уведомить клиента о причинах блокировки и верифицировать транзакцию.

Постоянные ограничения и работа касс

С января 2025 года перечень признаков подозрительной активности расширился. Если счет попал в базу данных Центробанка о случаях мошенничества, лимит на онлайн-операции и снятие составит 100 тысяч рублей в месяц. Для снятия такого запрета может потребоваться судебное решение.

Несмотря на новые фильтры, клиенты сохраняют право получить деньги через кассу в отделении банка. Для этого потребуется предъявить паспорт, так как ограничения в первую очередь направлены на дистанционные каналы обслуживания. Эксперты рекомендуют заранее предупреждать банк о планируемых крупных сделках через личный кабинет, чтобы избежать автоматических блокировок.